國銀用AI阻詐 鎖定靜止戶

國銀用AI阻詐 鎖定靜止戶

國銀用AI打詐見招拆招

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詐騙猖獗,爲防止詐團用人頭戶洗錢、詐騙,國銀對「新開戶」設限嚴格,但現有銀行發現,詐團近期有轉往高價收購「靜止戶」來當人頭戶的跡象,甚至叫價到30萬元,銀行運用AI、見招拆招。

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銀行業者指出,就過去經驗顯示,許多長年不動的靜止戶,一旦重新啓動、有6成以上可能變成人頭戶,且這些人頭戶變成警示戶機率也很高,現在國銀爲了打詐除組成鷹眼聯盟外,也有銀行自行成立「反詐騙專案小組」,運用AI數據蒐集各類人頭戶態樣,搶先一步阻斷、成功率高達9成。

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國泰世華銀觀察,近年來「警示帳戶」比例已逐步由「新開戶」移轉至「既有往來戶」,其中帳戶因久未往來遭通報警示帳戶的比率也有增加的趨勢。主要是現在銀行對於新開戶嚴加防範,會就開戶異常態樣,例如職業、目的、收入來源等,增加多項查檢項目,要求一線櫃員加強審查,已有效降低開戶後短期內變成警示帳戶的戶數。

國泰世華銀表示,配合主管機關政策,2014年1月起國泰世華銀行已無靜止戶的規定,但爲加強帳戶管理,就「已逾一年無交易往來之存款帳戶」視爲「久未往來戶」,對於久未往來客戶,會依「交易性質」採兩大防範措施,一是「現金存提、轉匯類交易」,系統即時通知櫃員該帳戶爲久未往來,需逐筆加強審查金流之來源及去向,以確認交易合理性。

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二是「自動化服務功能申請類」,如新增約定帳號、申請網銀密碼、提高非約轉交易限額或金融卡提領日限額等功能時,系統即時通知櫃員該帳戶爲久未往來,需逐筆確認客戶本人申辦之真實性、及申請該項功能之目的,並比對過往交易習慣進行合理性審查,再由現場主管二次覆核。

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國泰世華銀強調,該行現有超過1,100萬名客戶,防駭阻詐是責無旁貸的議題之一,現在由總經理召集成立跨部門的「反詐騙小組」,定期呈報打詐成效予銀行內部的「防制洗錢與打擊資恐委員會」,另於全臺165家分行及客服中心,也建構全臺反詐騙服務網絡,透過完善的員工教育訓練及專業的臨櫃關懷服務,並藉由導入AI數據科技,建立異常交易時序模組,以偵測異常人頭帳戶並執行控管措施,自實施管控以來,針對「疑似非本人使用」帳戶的控管準確率達9成。

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中信銀行說明,現積極投入資源發展AI防詐偵測技術,自去年12月自行研發建置AI預警偵測模型外,也在5月與警政署刑事警察局165合作MOU異常帳戶監控預警,並加入警政署鷹眼專案,以儘早鎖定可疑帳戶防止詐騙金流持續流竄,共同打擊犯罪。

北富銀指出,據北富銀統計,今年第一季新開戶(開戶3個月內)變爲警示帳戶者約佔5%(餘95%均爲既有帳戶)。對於一定期間內沒有交易之久未往來戶,突有密集交易者將以「鷹眼模型」進行偵測防範。

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